企業(yè)不買雇主責(zé)任險的3個潛在風(fēng)險
對于許多企業(yè)來說，工傷保險早已成為標(biāo)配。但很多老板并沒有意識到，僅靠工傷險遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。如果企業(yè)沒有配置雇主責(zé)任險，一旦員工在工作中發(fā)生意外，可能面臨巨大的賠償壓力與法律風(fēng)險。
雇主責(zé)任險是一種專為用人單位設(shè)計的商業(yè)保險，用于彌補工傷保險之外的責(zé)任缺口。尤其是在用工風(fēng)險日益復(fù)雜的當(dāng)下，這份保障對企業(yè)來說已不再是“可選項”，而是“必需品”。
那么，企業(yè)如果不買雇主責(zé)任險，究竟會有哪些潛在風(fēng)險？
風(fēng)險一：工傷賠償超出工傷險范圍，企業(yè)需自行承擔(dān)
工傷保險雖然可以覆蓋部分醫(yī)療費、傷殘賠償和停工留薪期工資，但它的賠付是有上限且有范圍限制的。
舉個例子：
員工在上下班途中發(fā)生交通事故，但不被認(rèn)定為工傷；
工傷保險只能賠付部分住院費用，剩余費用需用人單位墊付；
員工主張精神損害撫慰金、死亡賠償金等超出社保范疇的項目。
一旦這類情況發(fā)生，企業(yè)就需要從自有資金中掏錢賠付，金額少則幾萬，多則幾十萬甚至上百萬，極大沖擊企業(yè)現(xiàn)金流。
而雇主責(zé)任險可以根據(jù)合同條款進(jìn)行補充賠償、兜底處理，有效降低企業(yè)突發(fā)賠償負(fù)擔(dān)。
風(fēng)險二：員工家屬索賠難協(xié)商，訴訟成本高企
員工受傷后，很多賠償爭議并不是圍繞工傷認(rèn)定，而是家庭情緒、主張過高、賠償協(xié)商困難等因素引發(fā)糾紛。如果處理不當(dāng)，企業(yè)極有可能被員工家屬起訴，甚至陷入長期訴訟。
沒有雇主責(zé)任險的情況下，企業(yè)往往需要自行應(yīng)對以下風(fēng)險：
雇主需自付律師費、鑒定費等應(yīng)訴成本；
人力、時間精力消耗大，影響企業(yè)正常經(jīng)營；
賠償金額無上限，最終可能法院強(qiáng)制執(zhí)行，影響企業(yè)信用。
而配置雇主責(zé)任險后，保險公司不僅能代為協(xié)商，還可提供法律援助與責(zé)任范圍內(nèi)的賠付支持，企業(yè)無需“單打獨斗”。
風(fēng)險三：頻繁賠償事件影響企業(yè)用工穩(wěn)定與聲譽
員工一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)在處理工傷或意外事故時推諉、拖延，極容易引發(fā)內(nèi)部不信任與團(tuán)隊情緒波動，甚至造成：
員工離職率上升；
用工關(guān)系緊張，員工不愿承擔(dān)高風(fēng)險崗位；
企業(yè)在行業(yè)內(nèi)口碑受損，影響后續(xù)招人、合作機(jī)會。
而雇主責(zé)任險本質(zhì)上是一種企業(yè)對員工的風(fēng)險保障機(jī)制，不僅展現(xiàn)了企業(yè)的責(zé)任意識，也能在員工意外事件發(fā)生時及時應(yīng)對、快速賠付，穩(wěn)定內(nèi)部情緒，維護(hù)外部形象。
買與不買，代價不是一個層級
很多企業(yè)覺得“賠償這事不常發(fā)生，買保險是浪費”。但事實是——意外一旦發(fā)生，就是滅頂之災(zāi)。與其等風(fēng)險來臨再后悔，不如提前配置雇主責(zé)任險，用一筆可控的成本換一份長期的安心。
企業(yè)不買雇主責(zé)任險，等于在裸奔。真出事時，才知道保險的價值。
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