企業(yè)不買(mǎi)雇主責(zé)任險(xiǎn)的3個(gè)潛在風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于許多企業(yè)來(lái)說(shuō)，工傷保險(xiǎn)早已成為標(biāo)配。但很多老板并沒(méi)有意識(shí)到，僅靠工傷險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。如果企業(yè)沒(méi)有配置雇主責(zé)任險(xiǎn)，一旦員工在工作中發(fā)生意外，可能面臨巨大的賠償壓力與法律風(fēng)險(xiǎn)。
雇主責(zé)任險(xiǎn)是一種專(zhuān)為用人單位設(shè)計(jì)的商業(yè)保險(xiǎn)，用于彌補(bǔ)工傷保險(xiǎn)之外的責(zé)任缺口。尤其是在用工風(fēng)險(xiǎn)日益復(fù)雜的當(dāng)下，這份保障對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)已不再是“可選項(xiàng)”，而是“必需品”。
那么，企業(yè)如果不買(mǎi)雇主責(zé)任險(xiǎn)，究竟會(huì)有哪些潛在風(fēng)險(xiǎn)？
風(fēng)險(xiǎn)一：工傷賠償超出工傷險(xiǎn)范圍，企業(yè)需自行承擔(dān)
工傷保險(xiǎn)雖然可以覆蓋部分醫(yī)療費(fèi)、傷殘賠償和停工留薪期工資，但它的賠付是有上限且有范圍限制的。
舉個(gè)例子：
員工在上下班途中發(fā)生交通事故，但不被認(rèn)定為工傷；
工傷保險(xiǎn)只能賠付部分住院費(fèi)用，剩余費(fèi)用需用人單位墊付；
員工主張精神損害撫慰金、死亡賠償金等超出社保范疇的項(xiàng)目。
一旦這類(lèi)情況發(fā)生，企業(yè)就需要從自有資金中掏錢(qián)賠付，金額少則幾萬(wàn)，多則幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)，極大沖擊企業(yè)現(xiàn)金流。
而雇主責(zé)任險(xiǎn)可以根據(jù)合同條款進(jìn)行補(bǔ)充賠償、兜底處理，有效降低企業(yè)突發(fā)賠償負(fù)擔(dān)。
風(fēng)險(xiǎn)二：?jiǎn)T工家屬索賠難協(xié)商，訴訟成本高企
員工受傷后，很多賠償爭(zhēng)議并不是圍繞工傷認(rèn)定，而是家庭情緒、主張過(guò)高、賠償協(xié)商困難等因素引發(fā)糾紛。如果處理不當(dāng)，企業(yè)極有可能被員工家屬起訴，甚至陷入長(zhǎng)期訴訟。
沒(méi)有雇主責(zé)任險(xiǎn)的情況下，企業(yè)往往需要自行應(yīng)對(duì)以下風(fēng)險(xiǎn)：
雇主需自付律師費(fèi)、鑒定費(fèi)等應(yīng)訴成本；
人力、時(shí)間精力消耗大，影響企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)；
賠償金額無(wú)上限，最終可能法院強(qiáng)制執(zhí)行，影響企業(yè)信用。
而配置雇主責(zé)任險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司不僅能代為協(xié)商，還可提供法律援助與責(zé)任范圍內(nèi)的賠付支持，企業(yè)無(wú)需“單打獨(dú)斗”。
風(fēng)險(xiǎn)三：頻繁賠償事件影響企業(yè)用工穩(wěn)定與聲譽(yù)
員工一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)在處理工傷或意外事故時(shí)推諉、拖延，極容易引發(fā)內(nèi)部不信任與團(tuán)隊(duì)情緒波動(dòng)，甚至造成：
員工離職率上升；
用工關(guān)系緊張，員工不愿承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)崗位；
企業(yè)在行業(yè)內(nèi)口碑受損，影響后續(xù)招人、合作機(jī)會(huì)。
而雇主責(zé)任險(xiǎn)本質(zhì)上是一種企業(yè)對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，不僅展現(xiàn)了企業(yè)的責(zé)任意識(shí)，也能在員工意外事件發(fā)生時(shí)及時(shí)應(yīng)對(duì)、快速賠付，穩(wěn)定內(nèi)部情緒，維護(hù)外部形象。
買(mǎi)與不買(mǎi)，代價(jià)不是一個(gè)層級(jí)
很多企業(yè)覺(jué)得“賠償這事不常發(fā)生，買(mǎi)保險(xiǎn)是浪費(fèi)”。但事實(shí)是——意外一旦發(fā)生，就是滅頂之災(zāi)。與其等風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨再后悔，不如提前配置雇主責(zé)任險(xiǎn)，用一筆可控的成本換一份長(zhǎng)期的安心。
企業(yè)不買(mǎi)雇主責(zé)任險(xiǎn)，等于在裸奔。真出事時(shí)，才知道保險(xiǎn)的價(jià)值。
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