雇主責(zé)任險賠什么？企業(yè)老板一定要懂
在企業(yè)日常經(jīng)營中，員工受傷、突發(fā)職業(yè)病等意外情況時有發(fā)生，一旦處理不好，不僅會影響生產(chǎn)，還可能引發(fā)勞動糾紛，讓企業(yè)背負(fù)高額賠償。很多老板以為，只要給員工繳了工傷保險，就萬事大吉。其實，工傷保險≠全部保障，真正懂風(fēng)險控制的企業(yè)，早已配置了雇主責(zé)任險。
那么，雇主責(zé)任險到底賠什么？企業(yè)老板一定要搞清楚，否則關(guān)鍵時候可能“買了保險，卻賠不到錢”。
一、雇主責(zé)任險是什么？
雇主責(zé)任險，全名雇主責(zé)任保險，是一種商業(yè)保險，保障企業(yè)在用工過程中因員工意外傷害或職業(yè)病導(dǎo)致的法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)損失。
簡單說，員工因工受傷、患職業(yè)病，向企業(yè)索賠時，企業(yè)可以讓保險公司來賠。雇主責(zé)任險的核心功能就是替企業(yè)承擔(dān)一部分“雇主責(zé)任”，讓企業(yè)在面對突發(fā)意外時，不至于“賠到心疼，管到崩潰”。
二、雇主責(zé)任險賠什么？
很多老板以為，雇主責(zé)任險只賠工傷醫(yī)療費，其實遠(yuǎn)不止于此。
1. 醫(yī)療費用補(bǔ)償
員工因工受傷或突發(fā)職業(yè)病，除了工傷保險支付的基本醫(yī)療費用外，雇主責(zé)任險還能賠付工傷保險不報銷的部分，比如自費藥、特殊治療費等，減輕企業(yè)自掏腰包的負(fù)擔(dān)。
2. 誤工費、護(hù)理費
員工住院或休養(yǎng)期間，工資照發(fā)，護(hù)理人員的費用也要承擔(dān)，這些工傷保險不一定全賠，雇主責(zé)任險可以補(bǔ)充賠付，讓企業(yè)少花錢。
3. 傷殘或死亡賠償
員工因工傷或職業(yè)病致殘或死亡，企業(yè)可能面臨一次性賠償、喪葬補(bǔ)助、撫恤金等高額支出，雇主責(zé)任險都可以承擔(dān)或分擔(dān)。
4. 法律訴訟費用
如果員工不認(rèn)可賠償金額，或者認(rèn)為企業(yè)管理存在過錯，把企業(yè)告上法庭，企業(yè)需要支付律師費、訴訟費，這些費用也在雇主責(zé)任險的賠償范圍。
5. 額外賠償責(zé)任
在工傷保險之外，員工或家屬還可能基于“企業(yè)未盡安全管理責(zé)任”，主張民事賠償，這種超出法定工傷賠償?shù)摹邦~外賠償”，雇主責(zé)任險也可以兜底。
三、工傷保險和雇主責(zé)任險的區(qū)別，老板必須懂
工傷保險是國家強(qiáng)制，雇主責(zé)任險是商業(yè)補(bǔ)充。
工傷保險：只能賠法定項目，賠付標(biāo)準(zhǔn)按社保政策執(zhí)行；
雇主責(zé)任險：可以根據(jù)企業(yè)需求個性化定制，保額更高，保障更寬，賠償標(biāo)準(zhǔn)更靈活。
工傷保險只對“因工傷害”負(fù)責(zé)，雇主責(zé)任險可拓展至更多場景。
員工上下班途中的意外；
員工因企業(yè)安全管理不到位，家屬索賠的額外補(bǔ)償；
法律訴訟過程中的律師費、鑒定費等；
員工因公出差、異地工作發(fā)生的意外。
簡單理解：工傷保險是“基礎(chǔ)險”，雇主責(zé)任險是“補(bǔ)充險+責(zé)任險”，合起來用，企業(yè)風(fēng)險才真的“上保險”。
四、哪些企業(yè)最需要配置雇主責(zé)任險？
以下行業(yè)的企業(yè)，雇主責(zé)任險幾乎是“標(biāo)配”：
制造業(yè)：生產(chǎn)線操作、機(jī)械加工，工傷高發(fā)；
建筑工程：高空作業(yè)、戶外施工，意外風(fēng)險極高；
物流運輸：快遞分揀、貨車司機(jī)，工作環(huán)境復(fù)雜；
餐飲酒店：廚房明火操作、搬運重物，意外時有發(fā)生；
批發(fā)零售：倉庫管理、裝卸貨物，勞動強(qiáng)度大。
即便是辦公室白領(lǐng)行業(yè)，也有配置雇主責(zé)任險的必要。
比如出差途中發(fā)生意外、辦公場所突發(fā)意外事故，企業(yè)同樣可能承擔(dān)法律責(zé)任，有保險兜底，老板才安心。
工傷保險保基本，雇主責(zé)任險保全面，雙保險組合，才是企業(yè)最穩(wěn)妥的用工保障方案。
對企業(yè)老板來說，買保險不是花錢買安慰，而是花錢買安心。
早配置、選對產(chǎn)品、用對方法，雇主責(zé)任險才能真正變成企業(yè)的風(fēng)險緩沖墊，讓企業(yè)少花冤枉錢，真正穩(wěn)健經(jīng)營。
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